Un compte bancaire espagnol est essentiel. Banques populaires : Sabadell, CaixaBank, BBVA.
Dans ce guide complet, nous vous accompagnons à travers tout ce que vous devez savoir. Des prix immobiliers aux conseils pratiques — pour une décision éclairée.
Vue d'ensemble
Le système bancaire espagnol est bien développé et accessible aux étrangers. Les trois plus grandes banques sont BBVA, CaixaBank et Santander — toutes proposent des comptes pour les résidents étrangers. Sabadell et ING España sont également très populaires auprès des acheteurs immobiliers français.
Ouvrir un compte bancaire en Espagne est obligatoire pour acheter une propriété. La banque agit comme intermédiaire pour les transferts de fonds, le dépôt de garantie et le paiement des impôts. La plupart des banques exigent un numéro NIE (Número de Identidad de Extranjero) — le numéro d'identification pour les étrangers, sans lequel il est impossible d'ouvrir un compte.
Les Français peuvent ouvrir un compte en ligne ou en personne dans une succursale bancaire. Le processus prend généralement 1 à 2 semaines. Le dépôt initial est généralement 100-500 EUR, selon la banque et le type de compte. Les comptes personnels (Cuenta Corriente Privada) offrent un service complet, tandis que les comptes d'investissement (Cuenta de Valores) sont disponibles pour les investisseurs.
Étape par étape
Étape 1 : Demandez votre numéro NIE. Les documents requis sont votre passeport, un justificatif de domicile en France et le formulaire rempli EX-15. Soumettez votre demande auprès du consulat espagnol en France ou auprès des autorités chargées des étrangers (Comisaría Nacional de Policía) en Espagne.
Étape 2 : Rassemblez les documents nécessaires. Préparez votre passeport (original ou copie certifiée conforme), votre numéro NIE, un justificatif de domicile en Espagne (par exemple, un contrat de location ou une attestation du propriétaire), ainsi qu'une déclaration sur l'origine des fonds pour les dépôts supérieurs à 10 000 EUR.
Étape 3 : Visitez une succursale bancaire. Prenez rendez-vous avec un agent bancaire. La banque peut également effectuer un entretien vidéo si vous ouvrez le compte en ligne. Vous devrez signer un contrat (Contrato de Apertura Cuenta).
Étape 4 : Recevez votre carte de débit. La carte de débit vous sera envoyée par courrier dans un délai de 1 à 2 semaines. Activez-la en changeant votre PIN à un distributeur automatique. Vous pouvez également accéder à l'application mobile de la banque pour gérer votre compte en temps réel.
Coûts
La plupart des banques espagnoles ne facturent pas les frais d'ouverture de compte. Les frais mensuels (Comisión de Mantenimiento) sont de 0-10 EUR, selon la banque. Certaines banques proposent des comptes gratuits pour certaines catégories de clients.
Les virements intérieurs sont généralement gratuits, mais les virements internationaux coûtent 5-25 EUR par opération. Une carte de débit coûte 0-5 EUR par an, et le remplacement d'une carte perdue ou endommagée coûte environ 10 EUR. Les retraits aux distributeurs du réseau bancaire sont gratuits, mais l'utilisation d'un distributeur tiers peut coûter 1-3 EUR.
Vous pouvez économiser davantage sur les virements internationaux — voir la section « Conseils » ci-dessous.
Conseils
Utilisez Wise (TransferWise) pour les virements internationaux. Wise offre des taux de change bien meilleurs (généralement 1-2% au-dessus du taux du marché) par rapport aux banques (3-5%). Pour un virement de 100 000 EUR, vous pouvez économiser 2 000-4 000 EUR.
Comparez les taux de change sur XE.com. Avant d'effectuer un virement important, vérifiez le taux de change actuel. Vous trouverez le taux du marché (mid-market) sur XE.com, puis ajoutez la marge de la banque. Effectuez le virement lorsque le taux est favorable.
Informez votre banque des virements importants. Si vous prévoyez d'envoyer plus de 10 000 EUR, avertissez votre banque à l'avance. Cela évite la suspension de la transaction en cas de suspicion de blanchiment d'argent. Préparez une déclaration sur l'origine des fonds.
Envisagez ING pour la banque numérique. ING España propose les meilleures applications mobiles et des taux de change en ligne équitables. Si vous êtes intéressé par la banque à distance, c'est un bon choix. La banque ne ferme pas les comptes inactifs aussi rapidement que d'autres.
Erreurs courantes
Erreur 1 : Ne pas demander votre numéro NIE à l'avance. Les Français se présentent souvent à la banque sans numéro NIE et découvrent que c'est nécessaire. Demandez votre numéro NIE avant votre voyage en Espagne — cela vous fera gagner du temps et un voyage supplémentaire.
Erreur 2 : Ne pas comparer les taux de change. Envoyer de l'argent sans vérifier le taux peut vous coûter des milliers d'euros sur les virements importants. Comparez toujours le taux interbancaire avec l'offre de la banque.
Erreur 3 : Garder trop d'argent sur le compte dans une devise autre que l'EUR. Si vous gardez vos économies en euros sur un compte espagnol, vous perdez de l'argent à chaque change. Convertissez la devise en EUR immédiatement après le virement.
Erreur 4 : Ne pas déclarer votre compte aux autorités fiscales françaises. Un compte en Espagne doit être déclaré aux autorités fiscales françaises. La non-déclaration peut entraîner des pénalités. La banque peut geler le compte si elle découvre des incohérences. Chaque étranger possédant un compte à l'étranger doit respecter les obligations de déclaration de son pays d'origine.
Conclusion
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