Ein spanisches Bankkonto ist essentiell. Beliebte Banken: Sabadell, CaixaBank, BBVA.
In diesem umfassenden Leitfaden führen wir Sie durch alles Wichtige. Von Preisen und Vierteln bis zum Alltagsleben und praktischen Tipps — für eine fundierte Entscheidung.
Überblick
Das spanische Bankensystem ist gut entwickelt und für Ausländer zugänglich. Die drei größten Banken sind BBVA, CaixaBank und Santander — alle bieten Konten für Ausländer an. Auch Sabadell und ING España erfreuen sich großer Beliebtheit bei deutschen Immobilienkäufern.
Die Eröffnung eines Bankkontos in Spanien ist für den Immobilienkauf obligatorisch. Die Bank dient als Vermittler bei Geldtransfers, Hinterlegung der Kaution und Steuerzahlungen. Die meisten Banken verlangen die NIE-Nummer (Número de Identidad de Extranjero) — die Identifikationsnummer für Ausländer, ohne die die Kontoeröffnung nicht möglich ist.
Deutsche können ein Konto online oder persönlich in einer Filiale eröffnen. Der Prozess dauert normalerweise 1-2 Wochen. Die Ersteinzahlung beträgt normalerweise 100-500 EUR, je nach Bank und Kontotyp. Persönliche Konten (Cuenta Corriente Privada) bieten vollständigen Service, während Anlagekorten (Cuenta de Valores) für Investoren verfügbar sind.
Schritt für Schritt
Schritt 1: Beantragen Sie eine NIE-Nummer. Erforderliche Dokumente sind Reisepass, Adressnachweis in Deutschland und das ausgefüllte Formular EX-15. Reichen Sie den Antrag beim spanischen Konsulat in Deutschland oder bei der Ausländerbehörde (Comisaría Nacional de Policía) in Spanien ein.
Schritt 2: Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente. Bereiten Sie vor: Reisepass (Original oder beglaubigte Kopie), NIE-Nummer, Adressnachweis in Spanien (z.B. Mietvertrag oder Bestätigung des Hausbesitzers), sowie eine Erklärung zur Herkunft der Mittel für Einzahlungen über 10.000 EUR.
Schritt 3: Besuchen Sie eine Bankfiliale. Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Bankbeamten. Die Bank kann auch ein Videointerview führen, wenn Sie das Konto online eröffnen. Sie müssen einen Vertrag (Contrato de Apertura Cuenta) unterzeichnen.
Schritt 4: Erhalten Sie Ihre Debitkarte. Die Debitkarte kommt per Post innerhalb von 1-2 Wochen. Aktivieren Sie sie, indem Sie Ihre PIN am Geldautomaten ändern. Sie können auch auf die Mobile-App der Bank zugreifen, um Ihr Konto in Echtzeit zu verwalten.
Kosten
Die meisten spanischen Banken verlangen keine Gebühren für die Kontoeröffnung. Die monatliche Gebühr (Comisión de Mantenimiento) beträgt 0-10 EUR, je nach Bank. Einige Banken bieten kostenlose Konten für bestimmte Kundengruppen an.
Inländische Überweisungen sind normalerweise kostenlos, aber internationale Überweisungen kosten 5-25 EUR pro Transaktion. Eine Debitkarte kostet 0-5 EUR pro Jahr, und der Kartenaustausch bei Verlust oder Beschädigung kostet etwa 10 EUR. Abhebungen an Geldautomaten des Banknetzes sind kostenlos, aber die Nutzung eines fremden Geldautomaten kann 1-3 EUR kosten.
Sie können bei internationalen Überweisungen sparen — siehe den Abschnitt "Tipps" unten.
Tipps
Nutzen Sie Wise (TransferWise) für internationale Überweisungen. Wise bietet viel bessere Wechselkurse (normalerweise 1-2% über dem Marktkurs) im Vergleich zu Banken (3-5%). Bei einer Überweisung von 100.000 EUR können Sie 2.000-4.000 EUR sparen.
Vergleichen Sie Wechselkurse auf XE.com. Bevor Sie eine größere Überweisung tätigen, prüfen Sie den aktuellen Kurs. Den Marktkurs (mid-market) finden Sie auf XE.com, dann addieren Sie die Bankenmarge. Tätigen Sie die Überweisung, wenn der Kurs günstig ist.
Informieren Sie die Bank über größere Überweisungen. Wenn Sie mehr als 10.000 EUR überweisen möchten, benachrichtigen Sie die Bank vorher. Dies verhindert eine Aussetzung der Transaktion aufgrund von Verdacht auf Geldwäsche. Bereiten Sie eine Erklärung zur Herkunft der Mittel vor.
Erwägen Sie ING für digitales Banking. ING España bietet die besten Mobile Apps und faire Online-Wechselkurse. Wenn Sie am Telebanking interessiert sind, ist dies eine gute Wahl. Die Bank schließt inaktive Konten nicht so schnell wie andere.
Häufige Fehler
Fehler 1: Keine NIE-Nummer vorher beantragen. Deutsche kommen oft ohne NIE-Nummer zur Bank und erfahren, dass dies erforderlich ist. Beantragen Sie Ihre NIE-Nummer vor der Reise nach Spanien — das spart Zeit und eine weitere Reise.
Fehler 2: Keine Wechselkurse vergleichen. Geld ohne Überprüfung des Kurses zu senden kann bei größeren Überweisungen tausende Euro kosten. Vergleichen Sie immer den Interbankenkurs mit dem Angebot der Bank.
Fehler 3: Zu viel Geld auf dem Konto in Nicht-EUR-Währung halten. Wenn Sie Ersparnisse in Euro auf einem spanischen Konto halten, verlieren Sie Geld bei jedem Umtausch. Konvertieren Sie die Währung sofort nach der Überweisung zu EUR.
Fehler 4: Dem deutschen Finanzamt nicht Meldung erstatten. Ein Konto in Spanien muss dem deutschen Finanzamt gemeldet werden (Anlage KAP). Eine fehlende Meldung kann zu Bußgeldern führen. Die Bank kann das Konto sperren, wenn Unstimmigkeiten entdeckt werden. Jeder Ausländer mit einem Auslandskonto muss die Meldepflichten seines Heimatlandes erfüllen.
Fazit
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