Niet-ingezetenen krijgen Spaanse hypotheken omhoog tot 60-70% LTV. Huidge vastgestelde voeten ongeveer 3-3,5%, variabel voeten op Euribor + 0,4-0,8%. Goedkeuring duurt 4-6 weken. U hebt paspoort, belastingaangiften, bankafschriften en inkomensbewijzen. Gebruik makelaar één applicatie alle banken toegang.
Hypotheek in Spanje krijgen als buitenlander is volledig mogelijken vaak financieel verstandig zelfs als u contant hebt—dankzij vermogensbelastingaftrekking en historisch lage rentetarieven. Deze gids behandelt alles van welke banken beste voeten bieden tot precies welke documenten u behoeft.
Kunnen Buitenlanders Hypotheken in Spanje Krijgen?
Ja, zeker. Spaanse banken actief lenen aan niet-ingezetenen en hebben toegewijd internationale afdelingen buitenlandse kopers. Typische voorwaarden niet-ingezetenen: Lening-naar-waarde (LTV): 60-70% aankoopprijs of waardering (welke lager), Periode: Tot 25 jaren (sommige banken 30), Ouderdomslimiet: Lening moet eindigen vóór leeftijd 70-75, Rentevoeten: Competitief met ingezetenen voeten. Ingezetenen krijgen betere voorwaarden: LTV omhoog tot 80%, Langere perioden beschikbaar, Licht betere voeten sommige banken. Belangrijk: 'Ingezetenen' voor hypotheek betekent belastingingezetenen in Spanje, niet just eigenaars vastgoed daar.
Huidge Rentevoeten 2026
Vastgestelde hypotheken: 25-jaar vastgesteld: 3,0% - 3,5%, 20-jaar vastgesteld: 2,8% - 3,3%, 15-jaar vastgesteld: 2,6% - 3,0%. Variabel hypotheken: Euribor 12-maand + 0,4% tot 0,8%, Huidge Euribor: ongeveer 2,45%, Totale variabel voet: ongeveer 2,85% - 3,25%. Mengde producten: Sommige banken bieden 5-10 jaren vastgesteld, dan variabel, Kan goed compromis zijn zekerheid en besparingen. Voet trends: ECB voetsnijdingen laat 2025 stabiliseerde Euribor na piek 2023-2024. Voeten verwacht blijven stabiel in 2026 met mogelijkheid licht afnamen. Vastgestelde voeten blijven aantrekkelijk lange-termijn veiligheid.
Vereiste Documenten
Identiteitsdocumenten: Geldig paspoort (kopieën), NIE getal (of aanvraagbewijs). Financiële documenten: Uiteinde 2-3 jaren belastingaangiften, Uiteinde 3-6 maanden bankafschriften, Uiteinde 3 salarisslips (werkgelegenheid), Werkgelegenheid contract of brief, P60 of gelijkaardige jaarlijks belastingsamenvatting. Zelfstandig: 2-3 jaren bedrijfsboeken, Belastingaangiften, Boekhoudkundige brief inkomens bevestiging. Vastgoeddocumenten: Reserverings contract of aankoop overeenkomst, Vastgoeddetails (nota simple beschikbaar). Bestaande verplichting: Details andere hypotheken of leningen, Krediet kaart limieten. Tips: Documenten vertalen als niet in Nederlands/Engels, Meer voorzien dan aangevraagd - versnelt goedkeuring, Zekerstellen documenten recent (binnen 3 maanden).
Welke Bank Kies Je?
Elke Spaanse bank heeft verschillende criteria en sterken: Santander: Sterke internationale afdeling, Goed voor UK kopers, Competitieve voeten. BBVA: Digitaal-vriendelijk proces, Goed online bankieren, Flexibel zelfstandigen. CaixaBank: Grootste taknetwerk, Goed voor ingewikkelde situaties, Competitieve vastgestelde voeten. Sabadell: Goed voor niet-standaard inkomen, Flexibele beoordeling, Goed voor recht toepassingen. Bankinter: Sterk beste voeten, Strikte criteria, Goed voor rechtlijnige applicaties. Beste benadering: Gebruik hypotheek makelaar die werkt alle banken. Ze kennen huidge criteria en voeten, besparing meerdere applicaties en mogelijke afwijzingen die kredietprofiel beïnvloeden.
Waarom Financiering Zelfs Met Contant?
Vermogensbelastingvermindering: Spaanse vermogensbelasting (Impuesto sobre el Patrimonio) van toepassing vastgoedwaarde boven €700.000 (varieert per regio). Hypotheek genomen bij aankoop aftrekbaar van berekening. Voorbeeld: €1,5M eigendom met €500k hypotheek: Zonder hypotheek: Belasting op €1,5M, Met hypotheek: Belasting op €1M, Jaarlijkse besparing: €5.000-€15.000+ kan zijn. Kritiek: Hypotheek moet zijn op moment aankoop. U niet refinanciering nadien en claim aftrek. Liquiditeit: Kapitaal beschikbaar houden voor: Andere investeringen, Valutafluctuatiebesch, Renovatiekosten, Noodgevallen. Middelen toegang: Ongeleid UK/USA, middelen vrijgeven van Spaans vastgoed later zeer moeilijk. Krijg financiering bij aankoop of verliest gelegenheid. Lage rentekosten: Met voeten ongeveer 3%, na-belastingen borrowing kosten sterk minder dan investeringsopbrengsten.
Applicatie Proces
Stap 1: Initiële Beoordeling (Dag 1-3) Basale informatie voorzien, Makelaar beoordeelt welke banken u past, Indicatieve voorwaarden voorzien. Stap 2: Volledige Applicatie (Dag 3-10) Alle documenten indienen, Bank voert kredietcontrole uit, Applicatie formeel ingediend. Stap 3: Waardering (Dag 10-20) Bank surveyor beveelt, Eigendom geïnspecteerd en gewaardeerd, Rapport ingediend bank. Stap 4: Formeel Aanbod (Dag 20-30) Bank geeft bindend aanbod uit, 14-daagse reflectie periode (wettelijk vereist), Voorwaarden bekijk met advocaat. Stap 5: Voltooiing (Dag 30-45) Hypotheek deed onderteken notaris, Middelen vrijgegeven, Gecombineerd eigendom aankoop. Tijdlijn varieert: Eenvoudig geval goede docs: 3-4 weken, Ingewikkeld inkomen of eigendom: 6-8 weken, Makelaar gebruikmaken typisch sneller dan direct.
Kosten en Kosten
Sinds juni 2019 betalen banken meeste hypotheek kosten: Notaris voeten (hypotheek deed), Eigendomsregister voeten, Postzegels hypotheekbelasting, Bank juridische kosten. Koper nog betaalt: Waarderingvoet: €300-€600, Bank regelingsvoet: Meestal 0-0,5% lening (sterk onderhandelbaar), Uw advocaat voeten: Voor hypotheekvoorwaarden beoordeling. Gaande kosten: Levensverzekering: Sterk vereist, €300-€1.000/jaar, Huisverzekering: Vereist, €200-€500/jaar, Bankrekening onderhoud: €0-€50/jaar. Verborgen kosten opschrift: Vroege aflossingstrafkosten (meestal 0,5-2%), Valutaconversie als betaling buitenland, Gekoppelde product vereisten (verzekering, kaarten).
Algemene Problemen en Oplossingen
Inkomen niet geaccepteerd: Zelfstandig inkomen sterk onderwaard, Oplossing: Makelaar gebruikmaken die weet welke banken uw inkomenstype accepteren. Lage waardering: Bank waardeert eigendom onder aankoopprijs, U hebt groter deposito nodig gap dek, Oplossing: Pre-waardering krijgen vóór aankoop vastleggen. Ingewikkeld eigenaarschap: Aankoop via bedrijf of trust, Sommige banken lenen niet, Oplossing: Specialistbanken bestaan dit. Ouderdomslimieten: Boven 55? Sommige banken restrict periode, Oplossing: Banken als Bankinter meer flexibel. Kredietgeschiedenis: Spaanse banken controleren uw thuisland krediet, Vorige wanbetalingen kunnen problemen veroorzaken, Oplossing: Omstandigheden verklaar in afdek brief.
Conclusie
Spaanse hypotheek krijgen als buitenlander is rechtlijnig met juiste voorbereiding. Makelaar gebruikmaken alle banken toegang, documenten grondvast voorbereiden en overwegen belastingvoordelen financiering zelfs als contant. De sleutel vroeg starten proces - ideaal vóór u uw perfecte eigendom gevonden, dus u weet precies wat u kunt borrow. Geïnteresseerd in vastgoed dit gebied? Boek gratis 30-minuutsconsultatie met ons team — meer dan 12 jaar ervaring u precies vinden wat u zoekt helpen.