Svenska köpare kan få bolån från både svenska och spanska banker. Svenska banker (SEB, Nordea, Handelsbanken) erbjuder räntor omkring 3,5-4,5 procent med villkor för EU-medborgare. Spanska banker har liknande räntor men strängare krav.
För de flesta svenska köpare är bolånfinansering nödvändig för att förvärva fastigheter på Costa Blanca. Det finns flera alternativ från svenska och spanska banker, var och en med sina fördelar och nackdelar. Denna guide hjälper dig att förstå marknaden för bolån och hitta det bästa valet för din situation.
Svenska Banker och Deras Villkor
De tre största svenska bankerna som erbjuder bolånfinansering för fastigheter i Spanien är SEB, Nordea och Handelsbanken. Dessa banker har specialiserat sig på att betjäna EU-medborgare och erbjuder relativt flexibla villkor. SEB erbjuder bolån på 15-30 år med räntor omkring 3,7-4,3 procent beroende på bolånegrad och marknad. Du behöver normalt en insats på 20-30 procent. Nordea har liknande villkor med räntor omkring 3,6-4,4 procent och är kända för snabb handläggning. Handelsbanken fokuserar ofta på större köpesummor och erbjuder personlig rådgivning. Alla tre kräver att du visar dokumenterad inkomst, ofta i form av tidigare tre års skattedeklarationer. Fördelen med svenska banker är att de förstår svenska skattesystem och kan ge rådgivning om rapportering till Skatteverket. Nackdelen är att processen kan ta längre tid då allt hanteras från Sverige.
Spanska Banker och Lokala Alternativ
De största spanska bankerna är Santander, BBVA och ING. Dessa erbjuder också bolån för utländska köpare men med något strängare krav. Räntesatserna är liknande svenska banker, omkring 3,5-4,5 procent, men lånevillkoren kan vara menos flexibla. Spanska banker kräver normalt en större insats (25-30 procent) och mer dokumentation. Fördelen med spanska banker är att handläggningen går snabbare på lokal nivå och att du kan få omedelbar rådgivning. Många spanska banker tillhandahåller också försäkringspaket som är redan inkluderade i lånevillkoren. Nackdelen är att du behöver tala spanska eller ha en tolk, och att det kan finnas språkbarriärer när det gäller villkorsförklaringar. Det är också möjligt att kombinera svenska och spanska bankers tjänster, till exempel genom att ha huvudbolånet från en spansk bank och ett topplån från en svensk bank.
Räntesatser och Prisöversikt 2026
Räntorna på bolån i Spanien varierar beroende på flera faktorer: lånegrad (procent av värdet du lånar), lånetid, marknadssituation och individen kreditvärdighet. Under 2026 ligger de typiska räntesatserna för svenska köpare på omkring 3,5-4,5 procent för långtidsbolån (20-30 år). Kortare lånperioder (10-15 år) kan erbjuda något lägre ränta, omkring 3,2-4,0 procent. Fasträntelån är vanligare än rörlig ränta för långa perioder. En specifik räntesats beror också på vilken typ av fastighet: nybyggen kan få något lägre ränta än begagnade, och större fastigheter kan få något högre ränta än lägre värden. Det finns också möjlighet för vida bankers att erbjuda specialpriser för större insatser. Det är viktigt att notera att räntorna från svenska banker inkluderar ofta begränsad försäkring för arbetslöshet eller sjukdom, något som kan behövas för din financial säkerhet.
Krav och Villkor för Bolåntagning
För att få bolån behöver du normalt: giltigt EU-pass eller ID-kort, NIE-nummer (eller ansökan om ett), dokumenterad inkomst (tidigare 3 års skattedeklarationer från Skatteverket), Bank information om dina nuvarande sparande och tillgångar, en insats på 20-30 procent av köpesumman, och ibland livsforsäkring. Många banker ställer också krav på ett lägsta årsresultat, normalt omkring 20 000-30 000 EUR. Om du är pensionär kräver många banker dokumentation om din pension och att den förväntas fortsätta under lånetiden. Några banker accepterar också inkomst från uthyrning av andra fastigheter om den är dokumenterad. Det är viktigt att märke att bankers krav kan vara mycket strikt för utlänningar som inte har bosatts i Spanien tidigare. Ibland kräver de också att du har ett spanskt bankkonto redan innan ansökan. Det kan också behövas en arbetshistoria som visar att du är en stabil låntagare.
Processen: Från Ansökan till Godkännande
Bolånprocessen börjar normalt med att du fyller i en låneansökan med detaljerad finansiell information. Du skickar in denna tillsammans med dokumentation (skattedeklarationer, bank statements, pass, etc.). Banken utför då en kreditkontroll och värderar fastigheten för att säkerställa att lånebeloppet är rimligt. Denna värderingsrapport kostar normalt omkring 300-500 EUR och är en separate kostnad utöver låneansökan. Efter värderings accepterar eller avslår banken låneansökan. Om accepterad får du ett preliminärt lånebesked inom 2-3 veckor. Det slutliga godkännandet sker normalt 1-2 veckor före köptillfället när alla villkor är uppfyllda. Hela processen från ansökan till slutligt godkännande tar normalt 4-8 veckor beroende på bank. Det är viktigt att påbörja processen så tidigt som möjligt, gärna innan du hittar den perfekta fastigheten, för att undvika försening senare.
Vanliga Misstag och Tips för Lyckat Bolåntagning
Ett vanligt misstag är att inte ansöka om bolån i tid. Du bör påbörja processen tidigare än du tror, helst 2-3 månader före du planerar att köpa. Ett annat misstag är att anta att alla banker erbjuder samma villkor. Det är mycket viktigt att jämföra minst 2-3 banker innan du binder dig. Många köpare glömmer också att budgetera för löpande kostnader som försäkringar, värderingsrapporter och juridiska avgifter. Det är också viktigt att inte ändra din finansiella situation (ta nya lån, sluta jobba) mellan låneansökan och det slutliga godkännandet då detta kan påverka ditt lånebeslut. Slutligen är det viktiga att läsa alla lånedokument noggrant och att fråga om något är oklart. En god rådgivare kan spara dig från dyra misstag och säkerställa att du får de bästa villkoren.
Sammanfattning
Bolånfinansering för fastigheter i Spanien är helt möjligt för svenska köpare och erbjuder ofta mer överkomliga villkor än många förväntat. Genom att noggrant jämföra svenska och spanska banker, förstå alla villkor och påbörja processen i tid kan du få bra finansieringsvillkor för din fastighet.