Belangrijke feiten niet-ingezetenen (februari 2026)
Maximale LTV
60-70%
Gem. vaste rente (25jr)
~3,5-4%
Maximale looptijd
20-25 jaar
12-maands Euribor
~2,5%
Kunnen buitenlanders een hypotheek krijgen?
Ja. Spaanse banken lenen graag aan buitenlanders, ook niet-ingezetenen. Of je uit het VK, EU, of elders komt, je kunt financiering krijgen.
Maar de voorwaarden zijn strikter dan in Nederland:
- Lagere LTV: Je moet 30-40% borg geven in plaats van 20%
- Meer documentatie: Banken willen veel bewijzen van stabiel inkomen
- Striktere betaalbaarheidscheck: Maandelijkse betaling max 30-35% van inkomsten
- Hogere rente: Iets hoger dan voor ingezetenen, maar nog steeds competitief
Maximale lening-waarde ratio (LTV)
| Type koper | Maximale LTV | Min. borg |
|---|---|---|
| Spaanse ingezetene | 80% | 20% |
| EU/EEA niet-ingezetene | 70% | 30% |
| UK niet-ingezetene (post-Brexit) | 60-70% | 30-40% |
| Andere niet-EU (USA, Canada, etc.) | 60-70% | 30-40% |
Opmerking: LTV is gebaseerd op het laagste van koopprijs of bankschatting. Als de bank het lager waardeert, krijg je minder geleend.
Rentestanden 2026
Spaanse rentestanden zijn gestegen met ECB-renteverhogingen maar blijven competitief. Je kiest typisch tussen:
Vaste rente
- Rente blijft gelijk hele looptijd
- Huidige bereik: 3,5% - 4,5%
- Populair voor budgetzekerheid
Variabele rente
- Gebaseerd op Euribor + bankmarges
- Huidge bereik: Euribor + 1% tot 2%
- Lager initieel maar kan stijgen
Gemengde rente
- Vast voor eerste 3-10 jaar, daarna variabel
- Goed compromis
Vereiste documenten
Voor werknemers:
- ✓Geldig paspoort (kopie alle pagina\'s)
- ✓NIE-nummer
- ✓Laatste 2-3 jaar belastingaangiften
- ✓Laatste 3-6 maanden salarisbrieven
- ✓Werkcontract of werkgeversbrief
- ✓Laatste 3-6 maanden bankafschriften
- ✓Bewijs van borgbeschikbaarheid
- ✓Gegevens bestaande schulden/hypotheken
Voor zelfstandigen:
- ✓Alles bovenstaande, plus:
- ✓Laatste 2-3 jaar bedrijfsrekeningen
- ✓Belastingaangiften bedrijf (2-3 jaar)
- ✓Referentiebrief boekhoudkundig advies
Spaanse hypotheek vs Nederlandse
Als Nederlander ken je het NHG-systeem en hypotheekrenteaftrek. In Spanje werkt het anders:
- Geen NHG-equivalent: Maar wel bankgarantie voor nieuwbouw
- Geen hypotheekrenteaftrek: Je mag rente niet aftrekken (tenzij als zelfstandige)
- Lagere LTV norm: Voor niet-ingezetenen veel lager dan in Nederland
- Korter maximum: Meestal 20-25 jaar tegen NL 30-40 jaar
- Minder hypotheekmarkt: Minder aanbieders dan in Nederland
Wil je hypotheekvoorstel?
We werken met hypotheekmakelaar Habeno die 15+ Spaanse banken vergelijkt. Zij vinden de beste voorwaarden voor jouw situatie.