Kopen in Spanje: (1) Kies locatie & property, (2) Regel hypotheek, (3) Huur makelaar/advocaat, (4) Onderteken contract, (5) Betaal kosten, (6) Notariële overdracht. Totaal: 2-4 maanden.
Het kopen van een woning in Spanje lijkt ingewikkelder dan in Nederland, maar met goed advies is het volkomen haalbaar. Dit artikel leidt je stap-voor-stap door het hele proces, van voorbereiding tot sleuteluitreiking. We bespreken financiering via Nederlandse banken, fiscale aspecten en juridische valkuilen.
Stap 1: Voorbereiding en Planning
Begin met huiswerk: bepaal je budget, investeringsdoelen en voorkeurlanden/regio's. Onderzoek de markt via websites als Idealista, Fotocasa en propertyportals. Bezoek minstens twee of drie keer fysiek voordat je besluit. Zorg dat je financieringsoverzicht duidelijk is: hoeveel eigen vermogen heb je, wat wil je lenen en tegen welke rente? Nederlandse banken als ABN AMRO, ING en Rabobank bieden specifieke hypotheken voor buitenlandse vastgoed. Bereid je inkomensverklaringen, belastingaangiftes en bankafschriften voor (laatste 3 maanden). Veel voorkomende fout: zonder duidelijk budget starten. Dit leidt tot impulsieve aankopen en mededinging met betere geplaatste bieders.
Stap 2: Financiering Regelen
Neem contact op met je Nederlandse bank. Voor buitenlandse vastgoed is meestal 70-80% financiering mogelijk. Rente: momenteel 3,5-4,5% vast (2026). Dit hangt af van je inkomen, creditscores en vermogen. De bank wil bewijs van je inkomen (IB-aangiftes, werkgeversverklaring) en verificatie van de property's bouwkwaliteit via onafhankelijke taxatie. Rekening houden: gesloten hypotheken zijn standaard; voortijdige aflossing heeft boetes. Tip: Schiet jezelf geld voor via de hypotheek (bijlenen) voor kosten (tot 10%). Als zelfstandige: bouw je inkomsten worden nauwkeuriger geanalyseerd; houdt met 2-3 jaar gemiddelde rekening. Nieuwbouw-hypotheken hebben soms betere voorwaarden dan bestaande huizen.
Stap 3: Juridische Ondersteuning
Dit is essentieel: huur een Spaanse advocaat/notaris (letrado) gespecialiseerd in immobiliëntransacties. Nederlandse advocaten kennen Spaans recht niet goed genoeg. Een goed advocaat kost €800-1.500, maar voorkomt veel koppelingen. De advocaat checkt: eigendomstitels, hypotheken/lasten op het property, planningsrecht, belastingarrestanten. Vraag ze het NIF (Spanish tax number) in te regelen voor jou. Dit nummer heb je nodig voor alle Spaanse officiële zaken. Let op: Spaanse cadastre (landownership registry) is verplicht; verzeker je dat de eigenaar 100% is ingeschreven. Een verkoper die slechts gedeeltelijk staat ingeschreven kan eigenlijk niet verkopen. Nederlandse makelaar kennen dit wettelijks kader niet: betrek Spaanse experts.
Stap 4: Koopcontract en Aanbetaling
Nadat je property hebt gekozen en je advocaat heeft goedkeuring gegeven, ondertekenen jij en de verkoper het 'contrato privado' (private contract). Dit bevat: volledige beschrijving, prijs, betalingschema, bouwdata (als nieuwbouw), voorwaarden. Je betaalt meestal 10% aanbetaling op moment van contractondertekening. Deze bedrag gaat naar een 'depósito' (derde-partij escrow) beheerd door een notaris of advocaat. De verkoper kan deze terugtrekken als jij je terutrekt ZONDER gegronde reden (je verliest je aanbetaling). Echter, als de verkoper terugtrekt, betaalt hij je aanbetaling terug plus gelijke boete. Dit beschermt beide partijen.
Stap 5: Notariële Overdracht (Escritura)
Na aanbetaling volgt openbare notariële overdracht (escritura pública), meestal 4-10 weken later. De notaris (notario) is een onafhankelijk officieel die beide partijen beschermt. De notaris: leest het contract voor, verklaart identiteiten, controleert eigendomspapieren, verklaart akkoord gaan, registreert officieel. Bij overdracht betaal je de rest van koopprijs direct via bankbetaling (IBAN-transfer). Je betaalt ook: notarishonorariums (€500-1.000), inschrijvingskosten cadastre (1% van prijs), IVA/BTW (10% op nieuwbouw, 0% op gebruikt). Na notariële overdracht krijg je de escritura pública (officieel eigendomscertificaat).
Stap 6: Registratie en Sleuteluitreiking
De notaris registreert de transactie in het 'Registro de la Propiedad' (catastro). Dit duurt 1-3 weken. Je ontvangt een inschrijvingsbewijs. Nu ben je officieel eigenaar in Spaanse ogen. Volgende: vraag 'Certificado Catastral' aan (belastingwaarde document). Met dit certificaat regel je: water/gas/elektriciteit op je naam, wijzig adresregistratie (padron municipal), regel hypotheekrecht bij de bank (pignoración). Als nieuwbouw: je krijgt sleutels pas na volledige betaling en notariële overdracht. Als bestaande woning: sleutels gaan over op moment van notariële overdracht. Let op: veel Nederlandse kopers vervallen in trappertje: ze nemen sleutels aan zonder alles officieel afgerond te hebben. Accepteer sleutels alleen na notariële overdracht en betaling.
Conclusie
Het kopen van een woning in Spanje vereist zorgvuldigheid, maar is volkomen haalbaar voor Nederlanders. De sleutel is goede voorbereiding, betrouwbare juridische ondersteuning en geduld. Met deze stappengids en expert advies zul je succesvol je droomwoning vinden.