Waarom gepensioneerden naar Spanje gaan
Spanje is een klassieke bestemming voor Nederlandse gepensioneerden. Het klimaat is perfect - warm, zonnig, veel buiten kunnen zijn. De kosten van leven zijn lager dan in Nederland. En voor veel mensen is het simpelweg een droom: warme winters, zeegezichten, en een relaxed Mediterranean lifestyle.
De vraag die veel Nederlandse gepensioneerden zich stellen: kan ik van mijn AOW en Nederlands pensioen komfortabel leven in Spanje?
Het antwoord is meestal: ja, vooral aan de Costa Blanca.
AOW uitbetaling buiten Nederland
Dit is goed nieuws: je Algemene Ouderdomswet (AOW) kun je onbeperkt buiten Nederland ontvangen. Je AOW wordt rechtstreeks naar je rekening gestort, overal ter wereld. Dit is geen probleem - Nederland betaalt graag.
Je hoeft niet in Nederland te wonen om AOW te ontvangen, zolang je voldoet aan de inwonerseisen. Je kunt naar Spanje verhuizen en je AOW gewoon doorgaan.
Hoeveel krijg je?
De standaard bruto AOW bedraagt voor 2026 ongeveer €1.190 per maand voor een alleenstaande, of €840 per persoon voor een getrouwd stel (beide volledige AOW recht hebben).
Dit is bescheiden, maar als je ook nog een Nederlands bedrijfspensioenen hebt, kan je totale inkomen tamelijk comfortabel zijn. Een gemiddeld Nederlands pensioenen + AOW bedraagt samen vaak €2.000 tot €3.500 per maand.
Belastingen op AOW en pensioen in Spanje
Dit is waar het ingewikkeld wordt. Nederland en Spanje hebben belastingverdragen, dus je zult waarschijnlijk belasting moeten betalen waar je woont. Hier zijn de kwesties:
- AOW: Nederland beschouwt AOW als Spaanse inkomsten belastingplichtig in Spanje. Spanje voert echter slechts gemiddeld 7-10% belasting op AOW in.
- Pensioen: Hetzelfde - inkomstenbelasting waar je woont, dus in Spanje.
- Effectenrendement: Dit wordt gecompliceerder - check de bilaterale belastingverdragen.
Veel gepensioneerden gaan netto vooruit door naar Spanje te verhuizen, omdat de effectieve belastingtarief lager is dan in Nederland.
Box 3 en gepensioneerden
Als je nog vermogen hebt in Nederland (obligaties, aandelen, spaarrekeningen), moet je dit nog steeds in Nederland aangeven voor Box 3 belasting. Dit is een jaarlijkse vermogensbelasting.
Veel gepensioneerden verhuizen hun Nederlandse tegoeden naar Spaanse bankrekeningen om dit te vereenvoudigen. Raadpleeg een belastingadviseur - er zijn soms voordelige constructies.
Zorgverzekering: Het cruciale onderdeel
Dit is misschien wel het meest kritieke onderdeel. Je moet verzekerd zijn voor gezondheidszorg in Spanje.
Je opties zijn:
- Spaanse Sociale Zekerheid (Seguridad Social): Als je AOW-gerechtigd bent, heb je automatisch recht op Spaanse zorgen. Dit is kosteloos of zeer goedkoop (ongeveer €300/jaar registratiekosten). Dit is de voordeligste optie.
- Privé zorgverzekering: Als je jonger bent dan AOW-gerechtigd (vroeg gepensioneerd), moet je dit zelf regelen. Nederlandse bedrijven als Ziekenfondsenverzekeringen, Ziekenfondsenverzekeringen, en OHRA bieden internationaal dekking.
- Spaanse privé: Plaatselijke Spaanse verzekeraars bieden ook dekking, vaak goedkoop (€50-150/maand), maar met beperkte dekking.
Dit is essentieel: als je geen zorgdekking hebt en iets ergs gebeurt, kun je ruïneus bedragen schuldig zijn.
Inschrijving en administratie
Je moet jezelf inschrijven bij de Spaanse autoriteiten:
- Vraag een NIE-nummer (Número de Identidad de Extranjero)
- Register jezelf in het lokale bevolkingsregister (Padrón)
- Open een Spaanse bankrekening
- Registreer voor belastingen (Agencia Tributaria)
- Registreer voor zorgverzekering (Seguridad Social)
Dit klinkt omslachtig, maar veel Spaanse gemeenten hebben nu speciale gerennen voor buitenlanders. Een aantal Duitse Spaanse advocaten kan je helpen.
Kosten van leven in Costa Blanca
Dit is het goede nieuws. Costa Blanca is aanzienlijk goedkoper dan Nederland. Een gemiddeld huishouden kan hier met €1.500-€2.000 per maand leven (exclusief hypotheek/huur, inclusief alles ander). Met je AOW + pensioen kun je comfortabel leven.
Voorbeelden:
- Huur/hypotheek: €400-€700/maand (afhankelijk van locatie)
- Voedsel: €250-€350/maand
- Utiliteiten: €100-€150/maand
- Transport: €30-€50/maand
- Zorg: €300-€500/jaar (via Seguridad Social)
- Entertainment/misc: €300-€500/maand
Vistum en residency
Als Nederlands burger heb je het recht om overal in de EU te wonen. Je kunt gewoon naar Spanje verhuizen en je registreren. Geen visum nodig. Dit is een voordeel van EU-lidmaatschap.
Praktische voorbereiding
Als je overweegt naar Spanje te verhuizen:
- Maak eerst een proefperiode (huur een huis voor 3-6 maanden)
- Zorg dat je zorgverzekering goed is geregeld vooraf
- Raadpleeg een Nederlands belastingadviseur voor je verhuist
- Regelmatig contact met Nederlandse autoriteiten onderhouden (gemeente, belastingdienst)
- Zorg dat je familie in Nederland kan je bereiken
- Overweeg KLM/Transavia vluchtpassen of frequent flyer programs als je nog regelmatig naar Nederland gaat
Sociale kant
Veel Nederlandse gepensioneerden wonen in gevestigde buurtjes (Jávea, Alfas del Pi, Torrevieja) waar al veel Nederlanders zijn. Dit kan voordeel zijn - je hebt directe Nederlandse vriendschappen - maar het kan je ook afsnijden van lokale Spaanse cultuur.
Probeer wat Spaans te leren. Zelfsisolatie in een Nederlandse bubbel kan tot eenzaamheid leiden, zelfs al zijn je vrienden dicht bij.
Medische zorg kwaliteit
Gelukkig: de Spaanse medische zorg is uitstekend. Veel Spaanse ziekenhuizen zijn top-tier, en veel artsen spreken Engels of Nederlands. Voor ernstige zaken vliegen velen terug naar Nederland, maar voor routinezorg is Spanje prima.
Slotwoord
Voor vele Nederlandse gepensioneerden is een pensioen leven in Spanje een droomscenario dat echt haalbaar is. Met je AOW, aanvullend pensioen, en lagere kosten van leven, kun je in Costa Blanca comfortabel leven terwijl je van mooi weer en Middellandse Zeekuluur geniet. Zorg wel voor goede voorbereiding op belastingen en zorgverzekering.